重疾理赔呈现年轻化趋势 保险保障缺口亟待填补

随着2025年上半年各大保险公司理赔数据的重疾障缺相继出炉，赔付数据背后折射的理赔趋势也引发广泛关注：重大疾病发病年龄持续前移，同时现有保险保障水平与治疗费用之间存在缺口。呈现时事经纬

统计数据显示，年轻重大疾病理赔持续占据人身险公司赔付支出的势保主要部分。例如，险保今年上半年，口亟太保寿险重疾赔付52.3亿元，待填占比52.7%，重疾障缺赔付件数7.7万件；泰康人寿重疾险赔付金额24亿元，理赔时事经纬占比52%，呈现赔付件数3.1万件。年轻

在所有重疾保险理赔中，势保恶性肿瘤占据首要病因。险保中信保诚人寿的口亟报告显示，按照重疾出险病种划分，恶性肿瘤以84%的高占比位居重疾理赔原因首位。从具体类型来看，不论男女，甲状腺癌占比均位居榜首，分别为29.6%和32.8%，肺癌、乳腺癌、肠癌等也均为高发类型。合众保险2025年上半年理赔报告显示，恶性肿瘤的赔付占比接近70%，甲状腺癌、肠癌、肺癌在男女中都是高发癌症；乳腺癌和子宫癌是女性特有的高发癌症类型，而男性则有较高比例的胃癌和肝癌理赔。

值得警惕的是，恶性肿瘤等重大疾病正在向更年轻的人群蔓延，重疾理赔的年龄分布呈现出明显的年轻化趋势。

中信保诚人寿的报告显示，30岁至50岁人群占比达65%。其中，41岁至50岁人群占比最高，达到了41.5%；31岁至40岁人群占比超过51岁至60岁人群，位列第二，达到了22.9%。招商信诺人寿的数据也印证了这一趋势，18岁至40岁的青年人重疾险理赔占比达42.05%，18岁以下的未成年人占比也达到了16.18%。中国人寿寿险公司发布的提示显示，各年龄段的风险重点不同：青少年高发癌症是白血病，中青年以甲状腺恶性肿瘤为主，老年人则是肺恶性肿瘤。

与高发的重疾风险形成鲜明对比的，是当前重疾保障的严重不足。中国人寿寿险公司发布的理赔报告显示，2025年上半年，该公司重疾件均赔付金额约4万元，相较于高昂的治疗费用，重疾险保障水平仍有提升空间。而在太平人寿重疾险赔付中，67.9%的赔付金额在15万元以下。中宏保险第二季度重疾件均赔付为16.1万元。

然而，根据医疗基础科普数据，恶性肿瘤等重疾治疗费用平均在20万元到50万元，现有保障水平与实际需求还存在显著差距。

面对重疾年轻化与保障不足的双重挑战，科学配置保险保障显得尤为重要。保险专家特别建议，中青年群体作为社会中坚，肩负着事业与家庭双重压力，更应关注身体健康和重疾风险，通过合理配置保险产品，为自身及家庭护航。

除了重疾风险，未成年人的意外风险同样需要高度警惕。中国人寿寿险公司分析近3年暑期理赔数据发现，“被动物伤害”和“摔伤”是未成年人最高发的意外医疗出险原因，占总量约80%；而“意外溺水或水灾”是最高发的意外身故出险原因，占总量约60%。这些数据提醒家长需加强对孩子的安全教育，特别是防溺水教育。同时，在暑期带孩子户外游玩时，应选择安全平坦的场地，避免存在坑洼、陡坡等危险地形的地方。（记者 孙榕）

（责任编辑：马欣）

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